如何管理国内外？虚拟货币助力诈骗跨境洗钱

如何管理国内外？虚拟货币助长欺诈和跨境洗钱

半月谈4月28日07:30

目前，公安机关开展的“破卡行动”，减少了诈骗分子通过个人银行卡转账方式转移非法资金的数量，但通过虚拟货币进行跨境洗钱等新动向已经出现。

虚拟货币促进被盗资金的跨境转移

2021年10月，福建省南安市公安机关破获一起“杀猪”诈骗案，犯罪团伙利用交友软件吸引用户到虚拟投资平台通过Tether钱完成跨境结算洗钱，兑换成人民币，​​最终完成诈骗。

南安市公安局刑侦大队中队长戴多树介绍，Tether是一种与美元挂钩的加密货币，在海外广泛使用，受到诈骗团伙的“青睐”。

“目前，80%以上的电信网络诈骗以跨境流动为特征，虚拟货币为诈骗团伙跨境转移赃款提供了便利。”泉州市公安局刑侦支队副支队长邱欣说。

漳州市公安局反诈骗中心主任陈杰忠表示，一方面，虚拟货币体现为一串字符和数字，可以点对点发送，另一方面具有匿名、不易追踪、交易方便等特点； ，虽然我国明文禁止虚拟货币发行、融资和兑换活动虚拟币变现银行卡被冻结，但由于其他国家和地区默认虚拟货币流通，虚拟货币与全球货币可以自由兑换，便于资金跨境洗钱，成为洗钱工具。

南安市公安局副局长文伟煌介绍，利用虚拟货币洗钱分为三个阶段。首先，不法分子在海外虚拟货币交易平台购买虚拟货币，将非法资金注入“清洗”渠道，然后利用虚拟货币的匿名性进行多次交易，最后在海外交易所实现“清洗”后的虚拟货币虚拟币变现银行卡被冻结，地下钱庄或私人交易，即可完成洗钱操作。几乎不可能”。

近年来，我国破获多起虚拟货币洗钱案件，案件呈上升趋势。根据公安部公布的信息，2021年，全国公安机关将破获虚拟货币洗钱案件259起，查获虚拟货币价值超过110亿元。

第三方支付平台安全监管存在漏洞

多地警方表示，部分第三方支付平台在安全监管实施上仍存在漏洞，涉案资金快速查询和冻结机制尚未建立，也滋生了“跑路”乱象。分”洗钱。

所谓“跑分”，是近年来兴起的一种洗钱模式。指利用兼职众包吸引大量人出租自己的第三方支付平台账号进行诈骗。

泉州市公安局刑侦支队一队队长王伟明介绍，部分诈骗团伙针对第三方支付平台，雇佣大量失业青年，利用第三方支付平台“跑分”并组织起来。零处理赃款。半月潭记者联系到了标杆平台“人人专”的客服。对方说手机只需要下载几个软件就可以“跑分”了。

2021年5月，福建泉州一起诈骗案中，被害人骗取的610万元赃款在转入3张银行卡后立即转入100多个银行账户和第三方。支付平台。 “部分第三方支付平台没有建立消息查询和冻结机制，反馈慢，冻结支付往往来不及。”王伟明说，警方最终冻结了100多张银行卡和账户，但只能查出90多万元。

基层警方表示，部分中小第三方支付机构因管理不善，案件较为严重。今年1月，福建漳州警方接到一起“杀猪”诈骗案。受害人被骗的超过100万元被转移到多个银行卡和第三方账户。其中，“云南本源支付”涉案。由于支付机构资源不共享，资金流向难查。

警方告诉记者半月潭，一些中小第三方支付平台和银行由于监管不力，往往是诈骗、洗钱的“绿色通道”。

“少数第三方支付平台在履行安全监管义务、配合打击和防范电信网络诈骗犯罪，特别是协助公安机关快速查询、冻结涉案资金等方面未尽到职责。”案子。公安机关要查明资金流向，必须到第三方支付平台所在城市，向当地公安机关公司查询、冻结涉案账户，但欺诈者在几分钟内敲击键盘并转移资金。”泉州市安溪县公安局刑侦大队大队长李东强说。

防范洗钱风险，控制与欺诈相关的“资金流”

针对电信网络诈骗“资金流”的新趋势，各地公安机关加大打击利用虚拟货币洗钱的力度，查获、查获大量虚拟货币涉案。

2021年9月，中国人民银行等10部委发布通知，严格禁止并依法取缔虚拟货币相关业务。福州反诈骗中心民警饶路明表示，新规出台后，洗钱活动转为隐蔽性更强的私下交易，给警方查询和冻结带来一定难度。

多地公安、警方提出，在禁止现场交易的同时，要加大对场外私下交易的打击力度，特别是在国内禁止虚拟货币变现，不断压缩居住空间。有警方建议适时出台更具体的虚拟货币监管规定。

利用互联网平台的数据支持，银行和第三方支付平台建立更精准的风控体系，有效识别和控制涉案账户。陈杰忠表示，互联网平台拥有大量用户资金和通讯数据，建议基于平台数据构建分析模型，及时发现风险迹象。

“银行可以使用大数据更准确地识别欺诈账户。例如，如果受害者通过网银向陌生账户转账，而对方网银IP地址显示为海外，则这些欺诈账户更有可能被牵连。情节严重的，可以采取延迟到账等限制交易措施，挽回被害人的损失。”泉州市公安局丰泽分局刑侦大队副大队长黄庆彪说。

此外，要加强对第三方支付平台的约束和监管，引导各平台建立程序化、动态的事前事中监管体系，与公安部门形成数据共享频繁涉案的第三方支付平台通过罚款、吊销牌照等方式加大了处罚力度。